云南消费者需求复杂化 经济加速金融市场同感凉热

　　{三年回顾}
　　三年的时间并不短，在经历了三年的积淀后，民意大调查活动的背后是一份颇具价值的数据样本，它反映了来路，记录着现在，更预示着未来。时至今日，中国经济整体仍处于2008年以来的下滑周期中，经过多年的探索，金融行业的市场化、金融自由化、去行政化已形成了金融界未来大的方向，在这样的背景下，居民的生存性消费需求已经进一步向享受型、发展型消费需求升级过渡。
　　回望来路，民意大调查活动嗅觉敏锐，紧随金融业态变化，从银行、保险之变寻求最贴合的角度，倾听公众的声音，将之以调查表的形式呈现。金融机构与消费者之间是相辅相成的，其实，以消费者为导向，寻求改革发展的新路径已经豁然眼前。
1 J+ C! I" w- e　　金融市场格局悄然生变
　　2008年美国次贷危机冲击全球，中国经济在哀鸿遍野的全球背景下于2009年3月份奇迹般地迅速反弹，这乍现的灵光像极曙光，当大家陶醉于中国将成为世界经济最大亮点时，2010年年底，CPI猝不及防地转向，中国经济出现了下行迹象。然而，这并没有影响经济界的信心，业内纷纷预测2011年年底会迎来拐点，但是伴随着多轮刺激性计划的实施，拐点却始终没有来到。时间到了2012年，业内人士继续保持乐观审慎的态度，对2012年的判断是鼓舞人心的前低后稳、前低后高。然而不幸的是， 2012年下半年经济继续下行，甚而加速下行……
3 b  s5 N, w& I# o& {% Y　　时至今日，中国经济整体仍处于2008年以来的下滑周期中。业内专家普遍认为，要使中国经济完成转型，已经到了壮士断腕的窗口期。在多年的探索研究中，金融行业的市场化、金融自由化、去行政化已成了中国金融界改革的共识。自2012年以来，监管层频频打出金融改革组合拳，而金融市场的格局也因此悄然生变。
" L; Z+ n3 ^/ B0 e* D　　2012年，金融行业两次降准、两次降息。2月24日中国人民银行下调存款准备金率0.5%。才过不久，中国人民银行再次决定，从2012年5月18日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。另一边，中国人民银行时隔三年半首次降息，宣布自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。而7月5日中国人民银行宣布再次下调金融机构人民币存贷款基准利率。
　　2013年，随着一举取消金融机构贷款利率0.7下限政策的放行，利率市场化改革宣布提速，利率市场化改革取得了突破性的进展。金融业的改革，在自贸区诸多改革试点中尤其引人注目。9月29日，中国（上海）自由贸易试验区正式挂牌成立，而云南也被划入了沿边金改实验区，一股改革的热浪袭来。
, Y# P3 ^/ D* ^& e　　时至2014年，十八届三中全会召开后，打响改革第一枪的仍然是金融改革。李克强总理“让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、‘三农’等实体经济之树”的一席言论，或预示着小微时代的到来。而令业界期盼已久的民营银行的窗户纸也终于被捅破，首批牌照获得审批下发……
/ j0 A3 |7 ?5 i　　多元化需求应运而生
　　一场由华尔街触发的金融危机改变了人们对金融业的看法。如何以消费者为导向，寻求改革发展的新路径和发展机遇，消费者与金融机构的关系成了业内外人士关注的话题。
7 b1 {/ e; D( ~1 C6 O' b　　近年来，随着中国经济的迅猛发展、居民收入的不断增加，以及金融市场特别是资本市场的发展，中国居民金融资产总量急剧增加。据估算，2012年末中国居民金融资产总量已达50多万亿元，年均增长率远高于GDP和居民收入的平均增速。
　　金融资产结构配置也呈多元化趋势。随着金融意识的提升以及财富规模不断扩大， 居民对金融服务的需求不断升级，特别是对通过多元化配置实现资产的保值增值有了更高的要求。近年来，存款占居民金融资产的份额持续下降， 股票、基金、保险、理财产品在居民金融资产中从无到有，占比呈总体上升势头。
　　与此同时，中国经济加速与世界经济融为一体，在国内企业纷纷加快“走出去”步伐的同时，中国居民出国留学、旅游、商贸、移民、务工等境外活动也日趋频繁，对转账支付、消费信贷、信用卡刷卡等跨币种、跨国境金融服务的需求高涨。
　　银行业人士表示，随着居民收入水平的不断提高，居民的生存性消费需求已经基本得到满足，并进一步向享受型、发展型消费需求升级过渡。从最基本的存取款服务，拓展到缴费、融资、理财、专业化金融顾问等更趋多元化的服务。
$ |  J6 I& p5 V( j　　回顾三届民意大调查活动，云南金融消费者对金融服务的需求也更趋复杂化和多样化，要求金融服务更加综合化和个性化。这是云南社会经济发展导致的必然结果。
　　从几次组委会的调查统计来看，2012年，在民意大调查活动中，消费者集中反映了对金融基础知识的不甚了解，因而也导致了很多金融纠纷。2013年，这一问题得到很大改善，而在“2013昆明金融业民意大调查”活动中，大部分消费者集中反映的问题是金融业务太过专业、太过高深，他们纷纷呼吁：金融行业的相关业务、产品、政策，要尽量通俗化、简单化、明白化。时至今日，本届民调活动，广大金融消费者提出了更高的诉求，由于不同年龄段的需求差异较大，如今消费者都希望“量身定制”，以自己切身的需求出发，去解决实际遇到的问题。
　　由此可见，随着科技的发展，社会的日新月异，消费者渐渐拨开了笼罩在金融机构身上神秘的雾气，了解到金融机构本真服务的同时，对金融服务的需求也越来越高。
　　三届民调紧随其变
　　民调活动历时三载，也在金融局势和消费者需求的变化中，紧随其变。
　　为全面了解客户对金融业务的了解、使用、满意程度；梳理金融行业服务的亮点和不足，通过深度解析民调数据，为金融机构改善服务水平提供建设性参考。同时权威发布在昆各金融机构的公众满意度，广泛宣传金融机构的新业务、新渠道，为公众提供消费导向。民意大调查活动因此存在。
　　本报于2012年、2013年已连续两年举办了 “昆明金融行业民意大调查”活动，得到了业界及广大老百姓的一致好评。通过该活动，了解到随着市民对金融机构服务的要求越来越高，金融机构也在不断提升自己的服务质量，完善自己的服务体系。但是总的来说，金融机构的服务仍存在提升空间。
" a; c$ P9 a0 W% A9 b3 S+ L  d　　相较前两届活动，本次金融行业民意大调查活动将持续征集消费者在金融服务以及业务使用过程中遇到的焦点问题，典型案例，并邀请相关金融机构专业人士给予解答和点评，构建金融企业和市民的互动渠道，促进行业和谐发展。
　　此外，在第一届局限于报纸和网络调查的基础上，延续上一届活动，本届活动依然通过媒体调查、公众投票，结合地面问卷调查等方式，客观公正反映金融机构服务现状及问题。
　　据悉，本次银行内容将覆盖营业厅服务、银行卡业务、个人信贷业务、投资理财业务、电子银行业务等5大主流业务类型。而保险公司内容将覆盖保险意识、产品价格、服务等3大代表指标。
　　而本次满意度调查将从：意识、价格、服务等三个指标综合考量，以媒体调查问卷及公众投票为基础，对各金融机构的多项服务内容进行了归纳和分析，最终产生并发布各项榜单。
　　为进一步提升云南各金融机构服务水平、关注广大百姓权益，了解读者对各金融机构服务的意见和建议，我们每一年都在一个大方向上为消费者与金融机构建立一个沟通平台，然后根据当时金融热点，改变细节和构架，让民意大调查活动的各方面设置都更加贴近市场所需。（云南信息报记者 闫墨宸）
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